中币(ZB)“说真的 区块链”第六期:瑞波和SEC之斗

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最近XRP在币圈里引发了一场地震,12月23日,美国证券交易委员会(SEC)宣布已对瑞波(Ripple)及其两名高管,包括首席执行官布拉德·加林豪斯(Brad Garlinghouse)和联合创始人克里斯蒂安·拉森(Christian Larsen)提出诉讼,指控他们通过一项未注册的、正在进行的数字资产证券发行筹集了超过13亿美元。

罪名是:瑞波是未注册的“证券”

SEC给XRP定义的罪名在于“证券”,但如果不考虑「加密货币」给 XRP 融入的更多元素,单单从代币的作用来讲,XRP 通常被视为比较标准的「功能型代币」(也称实用型代币)。在美国数字货币监管框架下,这种类型的代币与需要在 SEC 注册的「证券型代币」是两种完全不同的属性。

如果XRP被归为证券,那么绝大多数的数字货币肯定都将被归类为证券了。那为什么XRP成为了第一个被“”瞄准的出头鸟呢?显然,XRP项目的目的和价值伤害了不少美国及其本土企业的利益。

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经过几年的发展,Ripple的客户已经覆盖了40多个国家的至少350家金融机构,这些已经成熟的商业合作被视为XRP的重要价值支撑之一,同样也成为了XRP市值排名前五、受到投资者追捧的主要原因。在瑞波RippleNet跨境支付解决方案中,主要包括了Ripple为金融机构提供的基础性解决方案xCurrent用于在不同银行总账间的实时双向结算。时至今日,Ripple 已发展成为一个开源、分布式的支付协议,支持多种法币,交易可在几秒以内完成,参与这个支付网络的客户,会使用一种被称为「瑞波币(XRP)」的虚拟货币进行交易,交易费用几乎是零,没有跨行、异地及跨国支付费用。

有分析指出,如果银行使用 XRP 作为跨境转账货币,可以节省约 42% 的成本。韦氏评级于2019年发布报告称,「Ripple 的 XRP 旨在打破 SWIFT (全球银行系统支付网络)的垄断。如果能成功抢占 SWIFT 的部分市场份额,甚至在某些领域完全取代它,XRP 最终有可能成为世界第一大加密货币。」

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口为何对准瑞波?

既然瑞波有着如此明朗的前景,美国为何要将监管的口瞄准了这只“家养的金鹅”?没错,金鹅是金鹅,但是金鹅下的金蛋没有分给国家呀。

在SEC对瑞波的控诉中有提到,从 2013 年开始,Ripple 持续向世界各地的散户投资者出售 XRP 以筹集资金。Ripple 还分发了数十亿 XRP,以换取非现金对价,如劳动力和做市服务。除了组织和推广用于资助公司业务的 XRP 销售外,Larsen 和 Garlinghouse 还实现了未经注册的 XRP 个人销售,总额约 6 亿美元。也就是说,6亿美元在没有任何向监管部门报备,(更不用提交税)的情况下直接落入了两位高管的口袋。

XRP致力于全球跨境支付解决方案的特性,使其必定涉及庞大的资金。同时瑞波面向的是全球需要使用跨境支付的企业,直接伤害了以此作为重要收入来源的美国本土银行。

SEC心想不能再坐以待毙,随着瑞波的资金实力日渐强大,SEC能行驶的监控力量将会越来越弱。于是一纸诉讼把瑞波给告了,罪名是以未注册的、正在进行的数字资产证券发行筹集了超过13亿美元。

那它是怎么定义证券的呢?目前SEC认定XRP是证券。判定通过“Howey测试”实现,该标准包含四大条件:

1、是金钱(money)的投资

2、该投资期待利益(profits)的产生;

3、该投资是针对特定事业(common enterprise)的;

4、利益的产生源自发行人或第三方的努力

SEC就是根据第四点认为XRP是证券的,它认为投资者获得的利益源自瑞波,是特定的第三方。但XRP究竟是不是证券目前还有争议,比如日本就认定XRP不是证券。所以目前为止,瑞波的首席执行官Brad Garlinghouse非常乐观,并表示:「SEC 在事实和法律方面完全错误,XRP 是货币不是证券。XRP 是第三大虚拟货币,与 SEC 所认定的比特币和以太坊一样,不是一种投资合约。另外,美国政府的主要部门,包括司法部和金融犯罪执法网络(FinCEN)已经确定 XRP 是货币,因此,XRP 交易不在联邦证券法的范围之内。」

两者和解的可能性很大

上文说了,瑞波是一只美国家养的“金鹅”,美国没有理由摧毁它。我们很有可能迎来的结果是,SEC很有可能强制和解。在2018年,前SEC主席Mary Jo White就一件民事案件和Ripple进行了接触,暗示他们要交钱。另外,一旦XRP被认定为证券,市场上大多数加密货币也将被认定为证券,这对于在美国已注册的合规交易所而言将是晴天霹雳。

其次,SEC对非合格投资者的限制,古板陈旧的Howey测试,以及已诞生80年的证券法需要重生,这些都不适用于当前金融领域的飞速发展了。而瑞波很可能将成为一个先例,促使美国修改相关规则。

目前,加密货币基金管理公司Bitwise已经清算了其加密指数基金中价值930万美元的XRP;OSL、Beaxy 和 CrossTower 这三家小型交易所已決定下架、暂停瑞波币交易;芝加哥量化交易商 Jump Trading 、加密货币投资公司 Galaxy Digital 已停止为瑞波币做市;资产管理公司Bitwise 旗下加密指数甚至已经清空瑞波币。

除此之外,包括美国的大型交易所暂时还没有动作,中币(ZB)CEO欧码则表示不会下架XRP。目前,根据中币(ZB)行情,XRP价格有所回升,价格报2.20QC(0.3394USDT),24h涨幅为22.36%。

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